Определение и суть банковской гарантии

Для того чтобы компании, производящие услугу не обманывали своих клиентов было введено документальное оформление их сделки. Способ, который контролирует обязательства поставщика перед заказчиком в банковской сфере, называется банковская гарантия. Часто наряду со словом гарантия, можно встретить термин поручительство. Однако, важно отметить, что последняя имеет ряд отличий.
Все зарубежные страны достаточно давно используют этот метод, однако в России он еще не получил должного распространения. Тем не менее, с каждым годом статистика по обеспечению исполнения обязательств растет по причине наличия госконтрактов.
Вообще, этот способ представлен в виде письменного соглашения между кредитором и кредитным учреждением. В качестве последнего может выступать не только банк, но и страховая компания, которая в договоре будет называться гарант. Кредитор в договоре – принципал. Таким образом, по результатам такого соглашения гарант обязан выплатить принципалу определенную сумму по первому требованию последнего.
Возвращаясь к сравнению поручительства и гарантии, нужно сказать, что их объединят сам факт того, что если должник не платить, то делать это за него будет или банк, или поручитель.
Итак, банковские гарантии отличаются от поручительства следующим:
1. Односторонность сделки.
Независимость банковской гарантии означает, что она никак не связана с обеспечиваемым ею обязательством. Это означает, что, даже если в документе приведена ссылка на само обстоятельство, вне зависимости от сложившийся ситуации и динамики обеспечиваемого случая, гарант обязан исполнять свои обязанности. Таким образом, если обязательство признано недействительным и перестало иметь силу, банковская гарантия остается актуальной.
2. Безотзывность сделки
Нужно сказать, что срочность гарантии обозначает, что отказ от принятых на себя обязательств банком не возможен ни при каких условиях, кроме того случая, когда на это есть согласие кредитора (бенефициара). Важно отметить, что такое возможно только тогда, когда этот случай указан в самом документе. Тем не менее, очень редко, но все же встретить такие гарантии отзывного характера возможно. Однако такие случаи провоцируют подозрение самих бенефициаров и противоречат природе гарантии банка.
3. Формализованность отношений
Нужно отметить, что банковские гарантии по госконтракту имеет жесткую нормативность отношений. И для того, чтобы получить её, кредитор, выплачивает ему определенную денежную сумму.
Учитывая тот факт, что за получение обязательств от банка, клиент платить определенную сумму, ему такая сделка все же играет на руку, так как позволяет отвлечения денежных средств из оборота.
Среди достоинств и выгод использования данной сделки для Заемщика, можно выделить следующие:
- возможность варьировать стоимость предоставляемых услуг (чем проще процедура – тем дороже);
- возможность выбора (программы с или без дополнительного обеспечения);
- денежная экономия (процентная ставка, как правило, выше платы за гарантию);
- гибкость оплаты (существует возможность на срок гарантии отсрочить оплату кредитору);
- повышение одобряемости (товарный кредит обеспечивается контрагентом банка).

Страхование банковских вкладов. Утро с Губернией